Làm giàu không khó bằng những hình thức đầu tư tài chính hiệu quả

Hiện nay ngoài công việc chính thì mỗi người đều chọn cho mình một hay nhiều hơn những hình thức đầu tư tài chính nhằm làm giàu cho bản thân cả về vật chất và những kiến thức về lĩnh vực đầu tư tài chính mang lại. Vậy hãy để 123job giúp bạn tìm hiểu

I. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là hoạt động sử dụng vốn nhàn rỗi để đầu tư nhằm tìm kiếm lợi nhuận và gia tăng giá trị của số vốn đầu tư ban đầu trong tương lai bằng cách sử dụng các công cụ tài chính khác nhau như: tiền, vàng, cổ phiếu, trái phiếu,... Đây còn gọi là hình thức “ tiền đẻ ra tiền”.

II. Những hình thức đầu tư tài chính hiệu quả

1. Đầu tư vào việc mua bán vàng

Một trong những hình thức đầu tư tài chính phổ biến nhất hiện nay là đầu tư vàng

Đây được coi là một trong những hình thức đầu tư tài chính có đầu tiên, ngay từ thời xa xưa họ đã đầu tư mua vàng nhằm mục đích chính là tích trữ. Đầu tư vàng rất đơn giản, bạn chỉ cần bỏ ra một số vốn tùy ý theo khả năng và nhu cầu của mình, mua vào, chờ tăng giá và bán ra, khi đó sẽ lời một số tiền đáng kể.

Ưu điểm của hình thức đầu tư này là số vốn bỏ ra ít, thời gian linh động, tự do nhưng hiệu quả đem lại cũng có giá trị cao. Việc mua bán vàng hay trao đổi cũng được diễn ra nhanh chóng, đơn giản.

Việc đầu tư vàng hiện nay chỉ có thể là hình thức cất giữ tài sản chứ không còn là hình thức đầu tư như trước nữa. Vì giá vàng biến động cao thấp thường xuyên nhưng trong những năm gần đây giá vàng đã không còn tăng nhanh mà đã chững lại và hầu như không đổi. 

2. Gửi tiết kiệm - Hình thức dành cho những người thích sự ổn định

Đây là hình thức đầu tư tài chính dành cho những thích sự ổn định. Đúng vậy, mặc dù lợi nhuận thu được từ việc gửi tiền ngân hàng không lớn (chỉ khoảng 5-8%/năm) tuy nhiên chính vì sự an toàn của nó khiến cho hình thức đầu tư tài chính này được rất nhiều người lựa chọn để đầu tư.

Nhưng đây không phải là gợi ý đầu tư tốt bởi bạn sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước thời hạn cùng với đó là lợi nhuận ngân hàng thấp, mức lạm phát hiện nay xấp xỉ 3%. Đa số mọi người gửi tiền vào ngân hàng vì sự an toàn của nó, vừa được cất giữ tiền mà còn đem về một khoản lãi nhỏ, chẳng phải làm gì mà cũng sinh ra tiền, quả là lựa chọn hấp dẫn. Nhưng hiên nay tính an toàn không còn được đảm bảo nữa vì đã xuất hiện những trường hợp số tiền trong tài khoản của khách không còn hay nhân viên ngân hàng cấu kết để chiếm đoạt tài sản của khách.

3. Đầu tư tài chính vào bất động sản

Đầu tư bất động sản vẫn luôn là một hình thức đầu tư tài chính thu hút rất nhiều người tham gia. Đây là một lĩnh vực đã tồn tại từ lâu và có rất nhiều người đã trở nên giàu có nhờ vào nó. Với mức lợi nhuận cao bình quân từ 8 – 12%/năm mà hình thức đầu tư bất động sản này mang lại quả thực là hấp dẫn đối với những người đầu tư và đặc biệt là những người quan tâm đến lĩnh vực nhà đất. Đầu tư tài chính vào bất động sản giúp nhiều nhà đầu tư thắng đậm khi chỉ “bỏ 1 vốn thu 4 lời”. Đặc biệt khi nhu cầu tăng mạnh ở những thành phố lớn như Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh,... vì nơi đây tập trung các trường đại học có đông học sinh, ngoài ra còn các công ty, xí nghiệp có đông người làm nên nhu cầu về nhà ở rất lớn.

Một số vấn đề chính mà bạn cần lưu ý khi tham gia đầu tư loại hình này đó là:

Thứ nhất: Xác định loại hình bất động sản bạn muốn đầu tư?

Hiện tại trong lĩnh vực đầu tư bất động sản có rất nhiều loại hình cho bạn lựa chọn như: chung cư, nhà phố, nhà liền kề, đất nền, bất động sản nghỉ dưỡng, cho thuê văn phòng, cho thuê nhà trọ, cho thuê các kho bãi sản xuất, cho thuê mặt bằng,... Có rất nhiều hình thức đầu tư bất động sản mà bạn cần tìm hiểu kỹ, cân nhắc và đưa ra lựa chọn. Mỗi một loại hình lại có một ưu thế khác nhau và cần phải lựa chọn đầu tư vào loại hình mình có kiến thức sâu sắc nhất để tránh tình trạng rủi ro.

Thứ hai: Xem xét khả năng tài chính?

Để đầu tư bất động sản bạn cần số vốn lớn, mức gia hạn các khoản tiền đầu tư của bạn cũng theo quy trình sẵn, do vậy hãy chuẩn bị sẵn số tiền đầu tư dự định. 

Thứ ba: Chất lượng của những dự án bất động sản đó

Thị trường bất động sản ngày một là một thị trường đầu tư hấp dẫn với lợi nhuận lớn, nhu cầu sử dụng nhiều và các hình thức bất động sản ngày nay rất đa dạng và thu hút cả bên đầu tư lẫn bên sử dụng. Nhưng đương nhiên, đó không phải là "mỏ vàng" để bất cứ ai cũng có thể khai thác. Hoặc trong nhiều trường hợp, thị trường nhà đất chững lại, thì yếu tố thanh khoản của bất động sản trở nên rất thấp và chậm, rủi ro khá cao. Trên thị trường đã có những căn chung cư phải dừng tiến độ hay thi công cầm chừng hàng chục năm, có những khu nghỉ dưỡng cũng đi vào bế tắc mặc dù có rất nhiều nhà đầu tư đổ vốn vào đó. 

Chính vì vậy, hãy trang bị kiến thức, tham khảo tư vấn từ các chuyên gia, các nhà đầu tư có nhiều kinh nghiệm về lĩnh vực bất động sản, liên tục cập nhật tin tức, tình hình bất động sản hiện tại, hãy có các chiến lược đầu tư phù hợp, hãy cân nhắc về tiềm năng phát triển của từng dự án mà bạn muốn tham gia để đưa ra phương án đầu tư hiệu quả nhất. 

4. Hình thức đầu tư mạo hiểm - Chứng khoán

Để đầu tư thành công, bạn cần phải trau dồi kiến thức về thị trường đầu tư tài chính, trau dồi các kỹ năng về phân tích kinh tế, đọc báo cáo tài chính, sự nhạy bén và một chút may mắn. Tất nhiên, không phải bạn cứ đầu tư cổ phiếu là sinh lời, đầu tư cổ phiếu là đầu tư vào doanh nghiệp, nếu bạn đầu tư vào những doanh nghiệp yếu kém, làm ăn thua lỗ thì sẽ không mang lại lợi nhuận

Khi bạn chưa có kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán thì bạn có thể tìm một nhà môi giới có nhiều kinh nghiệm để nhận những sự trợ giúp, hướng dẫn và xin những lời khuyên từ họ rồi hãy hành động để tránh rủi ro.

Một trong những hình thức đầu tư mạo hiểm đó là chứng khoán

So với các kênh đầu tư khác, đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư tài chính mang lại lợi nhuận cao hơn cho nhà đầu tư. Chứng khoán có thể là hình thức dữ liệu điện tử hay chứng chỉ.

Đầu tư tài chính khá linh hoạt, mà không cần nhiều vốn để tham gia, thị trường có thanh khoản tốt và bạn có khả năng kiếm được lợi nhuận cao trong thời gian ngắn. Bạn chỉ cần bỏ ra số tiền vài triệu là đã có thể đầu tư. Và nếu muốn, bạn đã có thể bán đi ngay sau đó để thu lời nhưng có thể là số tiền lời chưa cao.

5. Thị trường ngoại hối hấp dẫn Forex

Thị trường ngoại hối chính là một kênh đầu tư tài chính hấp dẫn nhà đầu tư. Một nhánh của nó là đầu tư vào các đồng tiền ảo Bitcoin. Việc bạn khi tham gia thị trường ngoại hối (forex) là tham gia mua, bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường. Theo số liệu năm 2016, lượng tiền giao dịch mỗi ngày trên thị trường forex lên tới 51.000 tỷ USD. Nhờ đó, thị trường forex có mức thanh khoản cực cao, đem lại lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư.

Ưu điểm của thị trường Forex là bạn có thể đầu tư với bất kỳ số vốn nào (chỉ từ vài chục $) vào bất kỳ thời gian nào trong ngày (thị trường Forex hoạt động 24/5) chỉ cần bạn kết nối thiết bị của mình với Internet. Đây là hình thức không nên tham gia vì có nhiều rủi ro nếu bạn là nhà đầu tư không trang bị đầy đủ kiến thức.

6. Đầu tư tài chính vào quỹ đầu tư

Quỹ đầu tư  mới chỉ xuất hiện ở Việt Nam vài năm trở lại đây. Quỹ đầu tư được hình thành bởi vốn góp của các nhà đầu tư tài chính, với mục đích là đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các loại tài sản khác… Những tài sản này được các chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính quản lý. Theo thông tư 2012 của nhà nước: "Các công ty quản lý quỹ không được phép cam kết lợi nhuận trừ trường hợp sản phẩm đầu tư có thu nhập cố định như trái phiếu, tín phiếu, tiền gửi ngân hàng".

Hiện nay có nhiều hình thức phân loại quỹ khác nhau đó là:

• Quỹ đầu tư mở: Số vốn của quỹ không cố định và quỹ có thể mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư bất kỳ lúc nào.
• Quỹ đầu tư đóng: Ngược lại thì quỹ đầu tư đóng có số vốn cố định và không thể mua lại chứng chỉ quỹ của nhà đầu tư

III. Bạn có nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt 

1. Thời gian không bao giờ chờ đợi một ai

Trong lúc bạn đang đắn đo suy nghĩ không biết có nên tham gia đầu tư tài chính hay không thì những người khác đã rất thành công và đem về lợi nhuận lớn. Lợi dụng lúc thị trường còn ít biến động để tham gia. Việc tham gia đầu tư sớm sẽ giúp bạn tích lũy nhiều kinh nghiệm để từ đó có những kế hoạch cho bản thân vào tương lai.

2. Hãy biết tận dụng lãi suất kép

Trong đầu tư tài chính, Albert Einstein đã từng nói rằng: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế giới. Những ai hiểu được nó sẽ kiếm được bội tiền, không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”, hay một câu nói rất nổi tiếng của Warren Buffett - nhà đầu tư vĩ đại nhất mọi thời đại nói rằng: “Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gene tốt và cuối cùng, là lãi suất kép”.

Có một sự tích ngày xưa đầy thú vị mang tên “hạt lúa và bàn cờ vua” để bạn có thể hình dung khái niệm lãi kép là như thế nào và sức mạnh khủng khiếp của lãi suất kép.

Thuở xa xưa khi nhà vua còn trị vì và được xem là Thiên Tử, để giúp vua thỏa mãn các thú vui chơi thì một viên quan trẻ tuổi nọ đã phát minh ra bàn cờ vua có 64 ô vuông. Điều đó đã làm nhà vua thích mê mẩn nên vua muốn trọng thưởng cho vị viên quan này phần thưởng thật xứng đáng. Vị quan đã từ chối mọi của ngon vật lạ, châu báu ngọc ngà mà chỉ xin được thưởng lúa bằng cách sau:

“Trên bàn cờ vua với 64 ô vuông, thần chỉ cần số lúa thỏa mãn: ô thứ nhất bỏ vào 1 hạt lúa, ô 2 bỏ 2 hạt, ô 3 bỏ 4 hạt, ô 4 bỏ 8 hạt, cứ như vậy đến ô cuối cùng, nghĩa là ô sau sẽ gấp đôi ô trước”. Nhà vua đã nghĩ số gạo để thưởng như vậy quá bẻ nhỏ chỉ tốn vài trăm ký nên vị vua đã đồng ý. Tuy nhiên, sau khi quan coi kho tính số hạt lúa, “mặt cắt không còn giọt máu” bởi lẽ, số lúa được tính theo cấp số nhân, kết quả cuối cùng là 18,5 tỷ tỷ hạt và nó nặng khoảng 641 tỷ tấn. Trong khi đó, ngày nay toàn thế giới chỉ sản xuất được khoảng 2 tỷ tấn lương thực mỗi năm.

3. Chống lại sự lạm phát 

Tỷ lệ lạm phát của đất nước Việt Nam hiện nay vẫn còn dừng lại ở mức lý tưởng. Con số đang xấp xỉ ở mức 3%, nhưng ở một số quốc gia như Iran, Argentina hay Sudan, họ đang phải chịu mức lạm phát lên đến 50%, hay một con số khủng khiếp lên đến hàng nghìn % mà đất nước Zimbabwe hay Venezuela phải chịu.

IV. Các bước đầu tư tài chính hiệu quả nhất hiện nay

1. Nhìn nhận và đánh giá nhu cầu của bản thân

Tính cách của mỗi người cũng là một yếu tố quyết định rất lớn đến phong cách đầu tư, điều đó sẽ quyết định đến cách mà bạn tiếp cận vào thị trường đầu tư tài chính. Hãy nhìn nhận nhu cầu của bản thân hành động phù hợp để đạt thành công như mong muốn.

Tự nhìn nhận đánh giá bản thân điểm mạnh và điểm yếu phù hợp với hình thức đầu tư tài chính nào

2. Kiểm tra lại tình hình tài chính 

Cần  xem xét lại tình hình tài chính của bản thân để cân nhắc vào hình thức đầu tư tài chính nào phù hợp và đúng với sở trường, sở thích của bản thân. Việc tham gia đầu tư tài chính không cần có một số tiền lớn để tham gia. Bạn có thể đầu tư với bất kỳ số tiền nào mà bạn có hoặc nếu bạn một số vốn lớn hơn để đầu tư, bạn có thể vay vốn ngân hàng. Hiện nay nhiều ngân hàng cung cấp những gói vay cho nhà đầu tư với mức lãi suất hấp dẫn để khuyến khích hoạt động đầu tư.

3. Xác định rõ ràng mục tiêu đầu tư

Việclập kế hoạch xác định mục tiêu là điều quan trọng, bạn làm bất cứ việc gì cũng cần có mục tiêu, hơn nữa đầu tư sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính của bạn. Việc định hướng con đường đầu tư cũng sẽ chịu tác động mạnh mẽ từ việc xác định mục tiêu ban đầu của bạn.

4. Xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được khi tham gia đầu tư

Bạn cần xác định cụ thể rủi ro mà mình sẽ phải chịu khi tham gia đầu tư tài chính và từ đó hãy đề ra phương pháp để đầu tư hợp lý và không bị thất thoát. Vì vậy bạn hãy đặt một mục tiêu cao hơn để đạt được mục tiêu đồng nghĩa bạn phải chấp nhận đánh đổi nếu kết quả thu về không được như mong muốn.

5. Lựa chọn kênh đầu tư tài chính phù hợp

Bạn có thể chọn nhiều hình thức đầu tư cùng lúc và phân bổ số vốn của mình, không bắt buộc phải lựa chọn một hình thức đầu tư tài chính duy nhất. Mỗi hình thức đầu tư sẽ có cách thức đầu tư khác nhau, thời gian đầu tư khác nhau và số vốn cần thiết cũng khác nhau nhưng hay phân bố hợp lý để đạt được kết quả bạn mong muốn. 

6. Học hỏi thêm về kiến thức đầu tư tài chính

Bạn hãy học hỏi thật nhiều về lĩnh vực đầu tư tài chính. Bất kể lĩnh vực nào mình tham gia vào cũng cần phải có kiến thức hơn hết hình thức đầu tư tài chính bạn định tham gia vào sẽ ảnh hưởng trực tiếp vào tài chính của bạn. Vì vậy hãy đảm bảo mình có kiến thức thật sâu rộng để thắng trận.

Rất nhiều người chọn cách tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn để đầu tư. Nhưng nếu có thể, bạn hãy trở thành chuyên gia của chính mình. Bằng cách hãy bắt đầu ngay với những kiến thức đầu tư cơ bản để từ đó bạn sẽ có những kinh nghiệm của chính mình và bạn có thể chia sẻ với những người khác để cùng tạo nên một cộng đồng đầu tư mạnh mẽ và phát triển thịnh vượng.

7. Không ngừng cố gắng, rèn luyện bản thân

Để trở thành chuyên gia trong một lĩnh vực nào đó thì bạn đều cần có thời gian rèn luyện chính mình và không ngừng tích lũy kinh nghiệm. Trong lĩnh vực đầu tư tài chính cũng không ngoại lệ, hãy cố gắng học hỏi, tích lũy kinh nghiệm và hành động thì thành công sẽ sớm đến với bạn. Có thể ban đầu thành công sẽ chưa đến, bạn cần xây dựng gốc rễ chắc khỏe thì dần dần bằng những kinh nghiệm sẽ tạo được hoa thơm, trái ngọt.

Không ngừng cố gắng và hoàn thiện bản thân để trở thành người dẫn đầu

V. 3 cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả 

1. Đầu tư tài chính quyền sở hữu

Đầu tư quyền sở hữu thường bao gồm: kinh doanh bất động sản, khởi nghiệp, đầu tư chứng khoán. Các hình thức đầu tư trên mang lại lợi nhuận cao nhưng đi kèm theo đó là rủi ro cũng rất lớn.

• Kinh doanh bất động sản: cho thuê căn hộ chung cư, mua bán nhà đất, phân lô bán nền, cho thuê kho bãi sản xuất đều là cách đầu tư bất động sản sinh lời. Mua bán bất động sản người đầu tư cần nguồn vốn lớn, ổn định và có mối quan hệ rộng rãi
• Khởi nghiệp: là hình thức đầu tư khó nhất, khởi nghiệp chính là tự mình xây dựng một đế chế cho riêng mình.
• Đầu tư chứng khoán: là hình thức đầu tư bằng cách mua chứng khoán hay cổ phiếu được niêm yết của  các công ty, doanh nghiệp. Việc mua bán có thể thực hiện dễ dàng, linh hoạt và không đòi hỏi vốn lớn nên mọi đối tượng đều có thể tham gia. Ưu điểm của hình thức đầu tư này là tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi, sinh ra lời nhanh chóng nếu như biết cách đầu tư đúng thời điểm.

2. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng

Có rất nhiều các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng như là: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, gửi góp hay gửi tiết kiệm với lãi suất thả nổi. Nếu là chủ thẻ Timo, người dùng có thể tham gia gửi tiết kiệm ngay tại nhà với tính năng tiết kiệm kỳ hạn Term Deposit. Các bạn có thể tìm hiểu kỹ qua lời khuyên của nhân viên ngân hàng về các hình thức mà nhà đầu tư tài chính có thể thực hiện để sinh lời.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

3. Đầu tư vào quỹ mở

Quỹ đầu tư mở là hình thức phù hợp với đa số nhà đầu tư tài chính do không đòi hỏi một kiến thức đầu tư chuyên sâu nhưng có thể giúp họ đạt được mục tiêu đầu tư dài hạn của mình bằng kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia.

Các quỹ đầu tư uy tín hiện nay có thể kể đến như: Quỹ đầu tư trái phiếu VFF, Quỹ đầu tư cổ phiếu VEOF, hay một số quỹ đầu tư khác. Những quỹ mở kể trên đều là sản phẩm của công ty Cổ phần Quản lý Quỹ VinaCapital - quỹ đầu tư mạo hiểm. Khi tham gia vào quỹ mở, các nhà đầu tư sẽ có được nguồn lợi nhuận cao trong thời gian dài hạn cùng với mức độ rủi ro thấp nhờ sự đa dạng trong đầu tư và tính thanh khoản cao.

VI. Kinh nghiệm đầu tư tài chính từ những người thành công 

1. Kiên nhẫn là một đức tính cần có

Kiên nhẫn là một đức tính cần có của một nhà đầu tư tài chính tài ba. Lãi không phải là ngày một ngày hai là có thể về với bạn mà cần thời gian vì vậy hãy kiên nhẫn đừng nóng vội. Có thể những lần đầu tiên tham gia sẽ không đạt lợi nhuận như bạn mong muốn hay thậm chí có thể là bị lỗ nhưng nó sẽ để lại cho bạn một bài học kinh nghiệm lớn để thành công sau này.

Câu nói nổi tiếng của Warren Buffet từng chia sẻ: “Tôi chưa bao giờ có ý định đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tôi chỉ mua vì nghĩ rằng nó đóng cửa ngay ngày mai và mở lại vào 5 năm sau”. Và câu nói đó chứng minh sự kiên nhẫn của ông đạt kết quả.

2. Bạn phải là người có chiến lược đầu tư rõ ràng

 Là một nhà đầu tư tài chính bạn không thể nghe theo người này để nay đầu tư lĩnh vực này, mai đầu tư lĩnh vực kia mà không theo chiến lược rõ ràng của bản thân. Bạn cần phải xây dựng cho mình mục tiêu chiến lược để đầu tư rõ ràng, rồi để theo đó bạn hạnh động.

3. Có sự tập trung cao độ

Một trong những kinh nghiệm đầu tư tài chính của những người thành công là cần phải tập trung cao độ và công việc của mình. Chẳng hạn như Warren Buffett đầu tư vào cổ phiếu, Donald Trump thì chủ yếu đầu tư vào bất động sản, Jim Rogers chú tâm vào các hợp đồng tương lai. Điều đó chứng minh rằng việc tập trung sức lực của mình vào một hình thức đầu tư mình quan tâm nhất sẽ có lợi hơn là đầu tư nhiều nhưng không hiệu quả.

4. Tận dụng được xu thế của thị trường

Nhà đầu tư thông thái là biết biến xu thế thành ưu thế để tận dụng phát triển. Nếu bạn đi ngược lại với xu thế của thị trường cũng có thể bạn thành công nhưng đó chỉ là số ít. Và phải biết rằng xu thế chính là những thứ mới mà đáp ứng được nhu cầu của người dùng và khắc phục những nhược điểm cũ để tạo thành sự hợp thời và tiện ích nên chúng mới trở thành xu thế, vậy hãy biết nắm bắt và tận dụng xu thế.

VII. Kết luận 

Nếu bạn đang quan tâm đến việc tham gia đầu tư tài chính với mong muốn có thêm thu nhập hay chỉ đơn giản là tập tành đầu tư để trang bị kiến thức cho những dự định tương lai, vậy thì còn chờ gì nữa mà hãy hành động từ hôm nay. Chúc các bạn đạt nhiều thành công!

Xem thêm:

Mách bạn các bước quản lý tài chính cá nhân hiệu quả nhất