Giao dịch viên là gì? Cơ hội và thách thức khi làm giao dịch viên ngân hàng

Thông thường, khi bắt đầu sự nghiệp liên quan đến ngân hàng, người ta thường chọn vị trí giao dịch viên. Đây được đánh giá là một nghề nghiệp khá “hot” trên thị trường việc làm ngày nay. Hãy cùng 123job tìm hiểu về vị trí thú vị này nhé...

Để nói về những việc làm trong ngành tài chính, người ta thường nhắc về mẫu người ít giao tiếp trực tiếp với khách hàng, dành trọn cả ngày để vùi mình trong mớ giấy tờ sổ sách và những con số “khủng”. Tuy nhiên, đó là khi người ta chưa nghĩ tới vị trí giao dịch viên mà thôi.

I. Giao dịch viên là gì?

Giao dịch viên là gì?

Giao dịch viên là những nhân viên ngân hàng, người trực tiếp làm tại phòng giao dịch của chi nhánh/hội sở của ngân hàng đó. Thông thường, các quầy giao dịch này sẽ được xếp ngay tại tầng đầu tiên. Sở dĩ như vậy bởi các giao dịch viên sẽ là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thực hiện các lệnh chuyển tiền, rút tiền, gửi tiền, thu hộ, chi hộ… tất cả các nhu cầu cơ bản của họ. Sau đó, giao dịch viên tiếp tục có nhiệm vụ ghi chép lại tất cả những giao dịch phát sinh liên quan trực tiếp tới nghiệp vụ ngân hàng vào ngày hôm đó.

Giao dịch viên tiếng anh là gì? Trong tiếng anh, người ta gọi những người làm ở vị trí này là Teller. Có thể thấy, bộ phận này như tiếng nói, bộ mặt, toát lên vẻ bề ngoài của một ngân hàng. Ấn tượng ban đầu của khách hàng đối với ngân hàng thường do những giao dịch viên là người “quyết định”. Do đó, ta thường thấy giao dịch viên mặc đồng phục ngân hàng rất lịch sự, bắt mắt, ngay ngắn và chỉn chu với nụ cười thân thiện và thái độ nhiệt tình với tất cả các khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp họ gặp mỗi ngày.

II. Giao dịch viên ngân hàng cần làm những công việc gì?

1. Đón tiếp khách hàng kết hợp tìm hiểu nhu cầu của họ

Như đã nhấn mạnh ở trên, trong danh sách những gì giao dịch viên cần làm, việc đầu tiên là phải gây ấn tượng “ngay từ cái nhìn đầu tiên” với khách hàng. Lúc này, thái độ niềm nở và chuyên nghiệp của giao dịch viên chính là yếu tố quan trọng nhất để ngân hàng “ghi điểm”. 

Tiếp theo, vì là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng trước tất cả các bộ phận khác, nên giao dịch viên phải tìm hiểu nhu cầu của họ, sau đó đưa ra những biện pháp hỗ trợ hợp lý và kịp thời. Do đó, công việc của giao dịch viên đòi hỏi nhân viên thực hiện phải thật chu đáo, tận tâm, nắm bắt tốt tâm lý khách hàng, đồng thời phải có kỹ năng giao tiếp tốt.

2. Tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình khách hàng về các dịch vụ phù hợp của ngân hàng

Tất nhiên, nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng cũng hoàn toàn nằm trong phần việc của một giao dịch viên. Đối với mỗi khách hàng, các giao dịch viên có nhiệm vụ phải giới thiệu cho họ những dịch vụ mà ngân hàng đang có, vừa tiện việc thỏa mãn nhu cầu của họ, lại tăng khả năng kiếm thêm doanh thu từ những dịch vụ khách hàng sẵn sàng chi trả thêm. Cụ thể là một số thông tin về dịch vụ như:

• Đầu tiên, không thể thiếu việc tư vấn khách hàng những sản phẩm/dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu của họ trong thời điểm hiện tại.
• Thứ hai, hãy nhấn mạnh tới những chương trình ưu đãi mà ngân hàng đang áp dụng với từng phân khúc khách hàng khác nhau.
• Thứ ba, chú trọng giải đáp thắc mắc cho khách hàng, giới thiệu, cập nhật và tư vấn cho khách hàng những chính sách mới của ngân hàng.
• Thứ tư, tiếp nhận các phản hồi, thu thập thông tin cần thiết của khách hàng (trong phạm vi cho phép), báo cáo lên cấp trên những vấn đề cần thiết.
• Thứ năm, giải đáp khiếu nại khách hàng.

3. Thực hiện các giao dịch 

Đây là nhiệm vụ chuyên môn quan trọng nhất của một giao dịch viên. Các thao tác nghiệp vụ của giao dịch viên để thực hiện giao dịch cần thực hiện vô cùng bài bản và chính xác, bởi nó liên quan mật thiết tới hoạt động quản lý tài chính của ngân hàng và quyền lợi khách hàng. 

4. Thực hiện công tác hạch toán kế toán, làm giấy tờ, sổ sách báo cáo khi được yêu cầu

Khi tuyển dụng giao dịch viên, người phỏng vấn sẽ đặc biệt chú ý tới kỹ năng hạch toán sổ sách, kế toán và thực hiện báo cáo của ứng viên. Đây là công việc thường nhật của giao dịch viên để cấp trên có thể kiểm soát mức độ hoàn thành công việc của từng phòng, ban, chi nhánh, phòng giao dịch...

5. Chăm sóc khách hàng nhiệt tình, từ đó phát triển mối quan hệ lâu dài với họ

Như đã nói ở trên, giao dịch viên có sứ mệnh tiếp xúc trực tiếp và làm hài lòng khách hàng. Do đó, chăm sóc khách hàng thật tốt và từ đó tạo cầu nối quan hệ bền vững với họ là mục tiêu mà mỗi giao dịch viên cần nhắm tới. 

III. Cơ hội và thách thức khi làm giao dịch viên ngân hàng

1. Những cơ hội khi chọn làm giao dịch viên ngân hàng

Quan sát thực tế cho thấy người trẻ khi muốn bắt đầu sự nghiệp ngành ngân hàng, thường bắt đầu ở vị trí giao dịch viên. Vì lý do này mà các phòng giao dịch luôn giữ được môi trường trẻ trung, năng động, thích hợp với những bạn trẻ có tính cách cởi mở và ưa sáng tạo.

Đồng thời, giao dịch viên cũng là một nghề đem tới cơ hội lớn trong việc giao tiếp và kết nối các mối quan hệ rộng rãi. Khi đã có thể thuyết phục, nắm bắt tâm lý khách hàng, thì việc tạo mối quan hệ bền vững và sự tin tưởng ở họ có thể sẽ đem lại rất nhiều lợi ích cho bạn trong tương lai không xa.

Cuối cùng, vị trí giao dịch viên được đánh giá là một nghề có chế độ đãi ngộ khá tốt, đi kèm các khoản thưởng khuyến khích và hoa hồng khi đạt chỉ tiêu. Có thể nói, khoản thưởng của các ngân hàng được cho là “hậu hĩnh” hơn mặt bằng chung của các doanh nghiệp hiện nay.

2. Thách thức mà nghề giao dịch viên thường gặp phải

Bên cạnh các cơ hội to lớn như trên, nghề giao dịch viên cũng đi kèm những thách thức mà mỗi người chúng ta đều nên lưu tâm:

• Vì công việc cần tiếp xúc và làm việc trực tiếp với khách hàng, làm khách hàng hài lòng nên nghề giao dịch viên đem tới tương đối nhiều áp lực, chưa kể khi làm việc phải thật cẩn thận và chỉnh chu, không thể xảy ra bất cứ sai sót nào.
• Để được thưởng và cấp trên đánh giá cao, áp lực để hoàn thành các chỉ tiêu và doanh số đôi khi khiến các giao dịch viên ngộp thở. Đối với các giao dịch viên, các chỉ tiêu này thường là về các khoản khách hàng đi vay, hoặc lượng vốn huy động được từ tiền gửi của khách hàng…
• Không ai là không thể mắc sai sót, do đó, nghề giao dịch viên còn đem tới áp lực về trách nhiệm trong từng khâu làm việc. Khi các rủi ro trở thành hiện thực, thông thường chính các giao dịch viên phải tự đền bù cho các khoản thất thoát mà ngân hàng và khách hàng gặp phải.

IV. Những điều cần trang bị trước khi làm giao dịch viên ngân hàng

Công việc của giao dịch viên không đòi hỏi quá nhiều kinh nghiệm, tuy nhiên để phát triển và làm thật tốt, mỗi nhân viên đều cần tự trang bị những yếu tố cần thiết. Cụ thể như:

1. Tổng hợp các kỹ năng mà một giao dịch viên cần có

Kỹ năng của giao dịch viên

• Biết sử dụng hài hòa kỹ năng làm việc độc lập và thực hiện công việc cùng nhóm.
• Sử dụng kỹ năng giao tiếp tinh tế, biết cách lắng nghe đồng nghiệp, cấp trên và khách hàng.
• Để phát triển công việc và được cấp trên đánh giá cao, một giao dịch viên cần biết cách phát triển mối quan hệ với khách hàng thật tốt.
• Mọi tình huống và rủi ro bất ngờ đều có thể xảy ra, một giao dịch viên cần biết đặt câu hỏi phù hợp và ứng biến kịp thời.
• Để tạo ra doanh số, giao dịch viên cần có kỹ năng quan trọng là thuyết phục khách hàng.

2. Phẩm chất là điều rất quan trọng trong nghề

Để mô tả công việc giao dịch viên, chúng ta không thể bỏ qua phẩm chất cần có của nghề nghiệp này. Ngoài yếu tố tiên quyết là tính cách trung thực, người giao dịch viên cũng cần biết tỉ mỉ và cẩn thận trong từng công việc. Đồng thời, bởi vị trí giao dịch viên ít khi phải đi lại, nên để tránh nhàm chán, bạn nên là người ưa thích công việc văn phòng. Bên cạnh đó, để thuyết phục được khách hàng, bạn cũng cần là người giỏi giao tiếp, có tính cách hòa nhã và kỹ năng tiếp thị sản phẩm. Cuối cùng, để chăm sóc khách hàng thật tốt, bạn cần một thái độ cầu thị và biết cách lắng nghe, kiểm soát tốt cảm xúc bản thân. Đối với nghề giao dịch viên, sử dụng thành thạo tiếng Anh và tin học văn phòng là một lợi thế lớn.

3. Có ý thức trang bị đầy đủ kiến thức nghiệp vụ

Giao dịch viên cần trang bị đầy đủ kiến thức

Để trở thành một giao dịch viên ngân hàng, bạn không thể thiếu các kiến thức nghiệp vụ cần thiết cho vị trí này như: các nghiệp vụ cơ bản về tài chính - ngân hàng - kho quỹ, các thông tin cụ thể về sản phẩm cần trình bày cho khách hàng… Đồng thời, cho dù giao dịch viên không quá kén và chuyên môn, nhưng bạn cũng cần trình độ tốt nghiệp đại học, cao đẳng kinh tế - tài chính - ngân hàng để đảm nhiệm tốt công việc này

V. Kết luận

Giao dịch viên là một nghề khá “hot” trên thị trường việc làm hiện nay. Mong rằng với bài viết trên, bạn đã có thể trang bị cho mình những kiến thức cơ bản nhất về nghề nghiệp thú vị này. Hãy cùng đón đọc những bài viết sau của 123job để tìm kiếm những thông tin hữu ích khác nhé!

Xem thêm:

Tổng hợp các vị trí nhân viên ngân hàng hot nhất hiện nay