CIC là gì? Cách để có thể kiểm tra được CIC một cách nhanh chóng và tiện dụng nhất hiện nay? Hãy cùng theo dõi bài viết mà chúng tôi chia sẻ dưới đây để có thêm những thông tin bổ ích về CIC nhé!
CIC là gì? Cách để kiểm tra CIC của chính mình như thế nào? Vì sao khi chúng ta thực hiện những giao dịch vay vốn với ngân hàng thì có một điều cần phải lưu ý đến đó chính là lịch sử tín dụng? Trong bài viết dưới đây, chúng mình sẽ trả lời cho bạn về câu hỏi CIC là gì và có những vấn đề nào liên quan đến nợ xấu là gì hay cách tra CIC nhé.
I. Tổng quan về CIC là gì?
1. CIC là gì?
CIC là gì? CIC chính là viết tắt của cụm từ Credit Information Center hay tiếng Việt còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng. CIC chính là tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. CIC là gì? Tổ chức này sẽ có chức năng thu nhận và lưu trữ, phân tích từ đó xử lý, dự báo những thông tin tín dụng của cá nhân hay tổ chức nhằm có thể phục vụ cho các hoạt động của ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
CIC là gì?
CIC là gì? Với định nghĩa này, các bạn đã hiểu được CIC là gì chưa? Cùng chúng mình tìm hiểu chức năng của CIC là gì qua mục sau đây nhé!
2. Chức năng và hoạt động của CIC là gì?
CIC là gì? Trung tâm CIC được coi là cầu nối trung gian để những ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng có những căn cứ để có thể xác thực tín dụng của các cá nhân hoặc tổ chức. CIC là gì? Hoặc bạn cũng có thể hiểu đó chính là trước khi chúng ta thực hiện những đề nghị để được vay vốn tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Những đơn vị này sẽ đi kiểm tra lại những thông tin tín dụng của bạn. CIC là gì? Thông tin tín dụng này sẽ có thể quyết định được phần lớn việc bạn có được chấp nhận để họ cho vay tín dụng hay còn gọi là vay tín chấp hay không.
CIC là gì? CIC còn có nhiệm vụ yêu cầu các ngân hàng hay các tổ chức cho vay vốn tín dụng sẽ thực hiện gửi hồ sơ lên cho CIC để họ có thể cập nhật được danh sách những khách hàng mà có vay vốn tín dụng. CIC là gì? Từ những nguồn thông tin này, CIC là gì sẽ đi tiến hành tổng kết, từ đó phân loại và sắp xếp vị trí cũng như để cho điểm tín dụng đối với từng cá nhân và tổ chức doanh nghiệp.
Xem thêm: Tổng hợp quy trình và hồ sơ vay vốn ngân hàng mà bạn cần biết
Chức năng và hoạt động của CIC?
3. CIC lưu trữ những thông tin gì của khách hàng
Để có thể đưa ra được một báo cáo xếp hạng tín dụng chính xác và đầy đủ thì CIC là gì sẽ cần lưu lại được những thông tin dưới đây của các cá nhân hay tổ chức:
+ Thứ nhất: Số tiền mà khách hàng đang vay nợ tại những tổ chức tín dụng
+ Thứ hai: Mục đích của khoản vay là gì?
+ Thứ ba: Ngân hàng hay tổ chức tín dụng mà khách hàng đang vay vốn
+ Thứ tư: Thời gian vay vốn trong khoảng bao lâu
+ Thứ năm: Quá trình thanh toán hay trả nợ của khách hàng: Có trả chậm hay không? Hay có thể là thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày
+ Thứ sáu: Cá nhân hay tổ chức đang thuộc nợ ở nhóm nào?
+ Thứ bảy: Tài sản mà người vay đã thế chấp là gì?
4. Thao tác kiểm tra CIC có những ý nghĩa gì?
Ý nghĩa của việc khi tra cứu CIC là gì có ý nghĩa như thế nào đối với ngân hàng, các doanh nghiệp và cả cá nhân:
Đối với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng:
- Căn cứ để ra quyết định có xét duyệt các khoản vay hay có những yêu cầu mở thẻ tín dụng của các khách hàng.
- Quản lý được thông tin của khách hàng một cách thống nhất giữa những Ngân hàng thông qua hệ thống tra CIC.
Đối với khách hàng là cá nhân:
- Giúp khách hàng có thể kiểm tra được các khoản vay hay nợ xấu là gì của cá nhân.
- Kiểm tra được xem mình có đủ điều kiện để có thể vay hoặc làm thẻ tín dụng hay không.
II. Điểm tín dụng trên CIC là gì? Cách tính điểm tín dụng như thế nào?
Điểm tín dụng (FICO) chính là điểm số mà những tổ chức tài chính dùng và căn cứ vào đó để có thể đánh giá sự uy tín của bạn khi đang sử dụng các hình thức cho vay nợ xấu là gì. CIC là gì? Điểm số càng cao bạn sẽ càng được đánh giá tốt. Mức điểm từ 740 là một mức điểm được đánh giá là rất tuyệt vời và sẽ có thể giúp bạn có được một mức lãi suất và hạn mức vay khá tốt khi giao dịch với các Ngân hàng.
Cách tính điểm tín dụng cơ bản sẽ được tạo ra dựa trên những thông tin trong báo cáo tín dụng dựa theo những tiêu chuẩn rất chặt chẽ mà Fair Issac CIC là gì với những trọng số cơ bản như sau: 35% lịch sử thanh toán và 30% số nợ; 15% lịch sử hay 10% tín dụng mới và 10% loại tín dụng được sử dụng.
Xem thêm: Thủ tục vay vốn và gửi tiền tiết kiệm Lienvietpostbank có phức tạp không?
III. Nợ xấu trên hệ thống CIC là gì?
Nợ xấu là gì? Nợ xấu chính là các khoản nợ đã quá hạn trả lãi hoặc quá hạn tiền gốc trên 90 ngày hay sẽ có khả năng trốn nợ. Nợ xấu là gì? CIC sẽ tiến hành phân loại những dữ liệu tín dụng ngân hàng và từ đó tổ chức tín dụng cung cấp. CIC là gì? Để từ đó tra CIC sẽ cập nhật về những thông tin sau:
- Số tiền từng, đã và đang vay
- Mục đích khi vay là gì?
- Hợp đồng tín dụng đã được ký kết với ngân hàng nào?
- Thời gian trả khoản nợ khoảng bao lâu?
- Lịch sử trả nợ cho tới thời điểm hiện tại
- Người đi vay đang nằm ở trong nhóm nợ nào
- Bạn có đi thế chấp tài sản nào không?
Nợ xấu là gì? Dựa vào những thông tin trên, CIC là gì sẽ có thể thống kê và phân loại nợ xấu dựa theo từng nhóm. Và được chia làm 3 nhóm nợ xấu như sau:
- Thứ nhất: Nợ nhóm 3 (được coi là dưới tiêu chuẩn)
- Thứ hai: Nợ nhóm 4 (được coi là nghi ngờ)
- Thứ ba: Nợ nhóm 5 (được coi là khả năng mất vốn cao)
Nợ xấu là gì? Các ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào những thông tin đó mà có thể dễ dàng nắm bắt được lịch sử tín dụng đối với từng cá nhân.
Xem thêm: Tổng hợp quy trình và hồ sơ vay vốn ngân hàng mà bạn cần biết
IV. Hiện nay có bao nhiêu nhóm nợ xấu?
Nợ xấu đã được kiểm tra CIC tiến hành phân loại ở trong quá trình sắp xếp những dữ liệu liên quan đến tín dụng. Các cá nhân và các doanh nghiệp được xác định là đã nợ xấu khi rơi vào những nhóm sau đây:
Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (có nghĩa là các khoản nợ có đủ khả năng để có thể thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu một khi quá hạn từ khoảng 1 đến dưới 10 ngày, sẽ vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng có thể bị phạt lãi quá hạn là 150%)
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (có nghĩa là các khoản nợ đã quá hạn từ khoảng 10 đến dưới 90 ngày)
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn ( có nghĩa là các khoản nợ đã quá hạn khoảng từ 90 đến 180 ngày)
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (có nghĩa là các khoản nợ đã quá hạn từ khoảng 181 đến 360 ngày)
Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (có nghĩa là các khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày)
Nếu bạn đã có tên ở nhóm nợ xấu, điểm tín dụng xếp loại của bạn sẽ có thể bị ảnh hưởng khá nhiều. CIC là gì? Rơi vào nợ xấu thì khả năng bạn được các ngân hàng và những tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn chính là khá thấp hoặc sẽ không thể chấp nhận.
Xem thêm: Kiểm soát tiền mặt và tài khoản ngân hàng trong nội bộ doanh nghiệp
V. Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?
Sau khi hiểu được các chức năng kiểm tra CIC là gì, bạn nên xây dựng cho mình thói quen tiêu dùng tín dụng một cách đúng đắn.
Rơi vào nợ xấu ngân hàng có ảnh hưởng gì không?
Tránh rủi ro khi vướng vào tình trạng nợ xấu có thể ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bản thân và những cơ hội vay vốn tại những ngân hàng hay các tổ chức tín dụng.
VI. Bạn có thể kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?
Bạn có thể kiểm tra CIC được thông tin tín dụng cá nhân ở 2 nơi sau đây:
- Thứ nhất: Ngân hàng hoặc công ty tài chính ở chính nơi cho bạn vay vốn.
- Kiểm tra CIC được qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước ( mà có địa điểm tại Thành phố Hồ Chí Minh và tại Hà Nội)
Xem thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng nhanh, dễ dàng và chuẩn nhất
VII. Cách tra cứu CIC online nhanh chóng
1. Tra cứu CIC online miễn phí
Để có thể kiểm tra CIC rất đơn giản và chỉ mất 2 phút theo những hướng dẫn sau:
Bước 1: Bạn truy cập Website của CIC để có thể đăng ký tài khoản và phải điền đầy đủ thông tin như hướng dẫn
Lưu ý: Phải đính kèm 3 ảnh mặt trước và mặt sau, ảnh chân dung có kèm Chứng minh nhân dân theo định dạng png hoặc jpg nhé
Nhập mã OTP để có thể xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến số điện thoại mà bạn đã đăng ký ở trên). Sau đó bạn ấn tiếp tục
Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi ngay thông tin truy cập về tài khoản Email của bạn đã dùng để có thể đăng ký ở trên, bạn nhớ check mail của mình nhé!
Bước 2: Đăng nhập tài khoản để có thể tra cứu thông tin
Truy cập vào trang sau đây: https://cic.gov.vn/#/ và bạn đăng nhập bằng user/pass đã được lập
Bước 3: Tra cứu thông tin về CIC của bạn
2. Tra cứu CIC qua App điện thoại
Bạn sẽ cần tải ứng dụng có tên: CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay:
Sau đó, bạn sẽ đăng ký tài khoản dựa theo hướng dẫn và nhập mã OTP đã được gửi về điện thoại và bật định vị điện thoại cho App.
Thực hiện tra cứu CIC theo những bước hướng dẫn sau đây:
3. Tra cứu CIC tại Trung tâm CIC
Bạn có thể kiểm tra trực tiếp tại đây: Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam có địa chỉ:
- Hà Nội: Tại số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, TP. Hà Nội, Việt Nam
- Hồ Chí Minh: Tại lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam
Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra được tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam có địa chỉ tại:
- Hà Nội: Tại phòng 1303B của Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội
- Hồ Chí Minh: Tại tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
4. Tra cứu CIC qua ngân hàng
Quy trình bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng bạn muốn vay
Bước 2: Cung cấp thông tin về số Chứng minh nhân dân để có thể tiến hành tra cứu được lịch sử tín dụng CIC
Bước 3: Sau khi tra cứu xong ngân hàng sẽ có thể thông báo kết quả CIC đến những khách hàng
Lưu ý: Việc kiểm tra sẽ có thể mất phí hay không cần tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Nếu có mất phí thì chi phí thông thường khoảng từ 30.000 vnđ/lần.
Xem thêm: Ngân hàng điện tử là gì? Vị thế của ngân hàng điện tử trong thời kỳ 4.0
VIII. Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Xóa nợ xấu có thể được chia làm hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ xấu do chính lỗi khách hàng có thể như chậm trả nợ
Bước 1: Kiểm tra được rõ tình trạng nợ xấu ở trên trang web của CIC để có thể biết số tiền mà bạn đang nợ và thuộc ở nhóm nợ nào
Bước 2: Đến ngân hàng đã cho vay và làm việc với chính ngân hàng để có thể tổng hợp toàn bộ khoản gốc và lãi phải trả. Sau đó, bạn có thể thực hiện thanh toán.
Lưu ý: Nên lưu giữ những chứng từ và ghi rõ ngày giờ.
Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp theo bạn có thể kiểm tra thông tin về tín dụng CIC lại một lần nữa để kiểm tra chính xác bạn đã xóa nợ xấu chưa.
Tuy nhiên, lịch sử nợ xấu sẽ thường được lưu lại
Nợ xấu ở nhóm 3 hay 4 và 5 sẽ được lưu giữ trong vòng khoảng 5 năm gần nhất
Nợ xấu nhóm 2 sẽ được lưu giữ trong vòng khoảng 12 tháng
Xem thêm: Tổng hợp quy trình và hồ sơ vay vốn ngân hàng mà bạn cần biết
IX. Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ tín dụng xấu ở trên CIC
Có thể kiểm soát được tài chính của bản thân trước khi thực hiện vay vốn. Khoản thanh toán những khoản vay không quá từ 50% thu nhập để có thể đảm bảo được cuộc sống cũng như điểm tín dụng.
Không nên cố gắng đi vay nữa khi lịch sử tín dụng của bạn đang nằm trong nhóm nợ xấu mà không được vay.
Cần chú ý đến các khoản nợ từ việc bạn sử dụng thẻ tín dụng Credit Card, để có thể đảm bảo cho việc thanh toán đúng thời gian quy định (không quá từ 45 ngày) và sẽ không chi tiêu quá khả năng có thể thanh toán.
X. Kết luận
Như vậy, qua bài viết trên bạn có thể hiểu được CIC là gì? Và cho dù chính bạn có hoạt động tài chính như thế nào? Chỉ cần bạn có liên quan đến ngân hàng thì CIC sẽ có thể ghi nhận và lưu trữ. Để có thể xây dựng được cho mình một điểm tín dụng tốt thì chắc chắn đầu tiên bạn nên làm đó chính là đăng ký thẻ tín dụng và học cách để có thể sử dụng tín dụng hiệu quả. Bạn cũng nên thường xuyên tra cứu CIC cá nhân để đảm bảo chính xác việc không có gì bất thường.
Trang chủ 
Mẫu CV 
Nhắn tin 
Tài khoản 
Thêm